Finančný poradca a sprostredkovateľ profesionálne pracuje v odbore financií, má prehľad o aktuálnej finančnej situácii, finančných trhoch, produktoch a môžeme sa s ním radiť o svojich finančných záležitostiach.
Finančný poradca je názov ktorým sa v minulosti naozaj mohol pomenovať takmer každý, kto nejakým spôsobom pracoval v oblasti financií. Pracovník v banke, v poisťovni, v stavebnej sporiteľni, alebo finančný sprostredkovateľ niektorej z takzvaných maklérskych spoločností a pod.
Týmto pojmom hovoríme v podstate takmer každému, kto pracuje v oblasti financií a poskytuje informácie k finančným záležitostiam klientov, rieši ich problémy, a ušetrí kopu času a financií svojim klientom.
No z pohľadu legislatívy ide o nesprávne pomenovanie, pretože aj profesionálnych finančných poradcov by sme po novom mali označovať finančný sprostredkovateľ.
Pre každého človeka, ktorý potrebuje riešiť nejakú finančnú potrebu, nejaký finančný problém napr. hypotéku, poistenie, alebo sporenie na dôchodok je veľmi podstatné vedieť, kto mu vlastne pri riešení jeho finančnej potreby, poskytuje informácie a pomáha mu.
Ak sa už rozhodneme naše finančné záležitosti neriešiť na vlastnú päsť ale s finančným poradcom je veľmi vhodne si najskôr zistiť pár informácii ohľadom finančného poradcu pre ktorého sme sa rozhodli.
Aké služby nám poskytuje finančný poradca
Rozsah služieb, ktoré nám poskytuje finančný poradca , môže byť veľmi rozdielny. Závisí to hlavne od toho, ako vážne berie svoju prácu a ako veľmi mu záleží na tom, aby pre svojich klientov získal maximum v ich situácii. Dobrý finančný poradca nám napríklad môže pomôcť v investíciách ako investovať výhodne a bezpečne.
V akých oblastiach nám môže finančný poradca pomôcť?
Financovanie bývania – Vlastné bývanie z dlhodobého hľadiska prináša väčšiu istotu pre rodinu a nižšie náklady na bývanie hlavne vo vyššom veku.
Zabezpečenie príjmov a majetku – V živote občas nastanú aj neočakávané situácie. Ak však máme rozumne nastavené poistenia, ochránime seba a našich najbližších aspoň pred ich finančným dopadom.
Dôchodkové poistenie a zabezpečenie – Spoliehať sa na štátny dôchodok môže byť príliš veľké riziko.
Kvalitné životné poistenie – Bavíme sa o udržiavaní aktuálneho nastavenia životného poistenia (výber poistných rizík, nastavenie výšky poistného krytia) v súlade s aktuálnou životnou a finančnou situáciou.
Najvýhodnejšia hypotéka – Aký úrok platíme na svojej hypotéke? Je to viac alebo menej ?
Momentálne banky ponúkajú historicky najnižšie úrokové sadzby. Paradoxom je, že noví klienti majú často nižšie úroky ako tí, ktorí už hypotéku majú v tej istej banke.
Práve preto je veľmi vhodné pred riešením hypotéky konzultovať s finančným sprostredkovateľom dôležité informácie.
V ponuke má finančný sprostredkovateľ poradenstvo v rôznych oblastiach. V niektorých prípadoch sa finančný sprostredkovatelia venujú, len určitým druhom poistení a zase naopak, niektorí sa venujú všetkým možným odvetviam, ktoré s touto prácou súvisia.
